A legjobb rövid távú befektetések – 6 tipp

Mi a rövid távú befektetés?

A rövid távú befektetés olyan pénzügyi eszköz, amelyet rövid ideig, legfeljebb egy évig tartanak. Célja, hogy rövid időn belül hozamot biztosítson, gyakran néhány hónapon belül. A befektető az elért nyereséget rövid idő elteltével realizálhatja, és máshol hasznosíthatja.

A rövid távú befektetések általában nagyobb kockázattal járnak, mint a hosszabb távúak. Ugyanakkor előnyük, hogy gyorsan lehet reagálni a piaci változásokra, így a veszteségek csökkenthetők időben történő kilépéssel. Különösen fontos figyelembe venni a befektetéshez kapcsolódó szerződéses feltételeket és kockázati figyelmeztetéseket, valamint azt, hogy az adott szolgáltató rendelkezik‑e Magyar Nemzeti Bank (MNB) engedéllyel.

A rövid távú befektetések előnyei

• 1)
  Gyors hozam: Megfelelő piacismeret és időzítés esetén a rövid távú befektetés viszonylag gyors megtérülést biztosíthat, akár néhány hónapon belül.
• 2)
  Rugalmasság: A rövid távú eszközökkel lehetőség van gyorsan reagálni a piaci változásokra, például árfolyam-ingadozásokra vagy gazdasági hírekre.
• 3)
  Magas likviditás: A legtöbb rövid távú befektetés (pl. diszkont kincstárjegy, likvid alap) gyorsan hozzáférhető, így a befektetett összeg szükség esetén rövid időn belül felszabadítható.
• 4)
  Kockázatkezelés: A folyamatos figyelemmel kísérés lehetővé teszi a veszteségek gyors mérséklését. Ez előnyt jelenthet a hosszú távú, passzív stratégiákkal szemben.
• 5)
  Portfólió diverzifikálása: A rövid távú eszközök kiválóan alkalmasak arra, hogy kiegyensúlyozzák a hosszabb futamidejű, volatilisabb befektetéseket.

A rövid távú befektetések hátrányai

• 1)
  Fokozott kockázat: A rövid távú eszközöknél a piaci ingadozások nagyobb hatással lehetnek a hozamra. Politikai események, gazdasági hírek vagy természeti kockázatok rövid időn belül befolyásolhatják az árfolyamokat.
• 2)
  Érzelmi döntések veszélye: A gyors mozgások gyakran érzelmi alapú, elhamarkodott döntésekhez vezethetnek, különösen kevésbé tapasztalt befektetők esetén.
• 3)
  Költségek halmozódása: A gyakori tranzakciók magasabb kezelési vagy brókeri költségekkel járhatnak, amelyek csökkentik a nettó nyereséget.
• 4)
  Folyamatos figyelemigény: A rövid távú befektetések megkövetelik a piacok aktív követését, ami időigényes lehet.

Rövid távú vs. hosszú távú befektetés

Valószínűleg Ön is feltette már magának a kérdést: vajon melyik befektetési forma hoz nagyobb hozamot? A rövid távú vagy a hosszú távú? A válasz azonban nem ilyen egyszerű – számos tényezőtől függ. Többek között attól, hogy milyen típusú eszközbe fektet, milyen időtávra tervez, és milyen gazdasági környezetben történik a befektetés. A döntést minden esetben az egyéni pénzügyi célokhoz és a kockázattűrő képességhez kell igazítani.

A rövid távú befektetések rövid időn belül magasabb hozamot kínálhatnak, ugyanakkor nagyobb volatilitással és kockázattal is járnak. A hosszú távú befektetések ezzel szemben általában stabilabbak, és bár rövid távon kisebb hozamot eredményeznek, hosszú idő alatt jelentős vagyonépítést tehetnek lehetővé.

Megtakarítási számla

A megtakarítási számla egyszerű és alacsony kockázatú módja a pénz lekötésének. Az ügyfél pénzt helyez el egy erre szolgáló bankszámlán, amelyre a bank kamatot fizet. A kamat mértéke bankonként eltérő lehet, és változhat az aktuális piaci környezet függvényében.

Magyarországon a megtakarítási számlákra érvényes kamatok és feltételek a pénzintézetek egyedi ajánlatain alapulnak. Érdemes meggyőződni arról, hogy a választott bank rendelkezik‑e Magyar Nemzeti Bank (MNB) engedéllyel, és betétbiztosítási védelem alá tartozik‑e az elhelyezett összeg.

Egyes bankok lehetőséget biztosítanak a kamat rögzítésére is, azonban ez gyakran a pénz lekötésével jár. Ilyenkor előfordulhat, hogy a megtakarításhoz csak büntetőkamattal vagy díjfizetéssel lehet hozzáférni. Minden esetben fontos a szerződéses feltételek pontos ismerete.

Részvények

A részvények rövid távú befektetésként is jó lehetőséget kínálhatnak, de fontos figyelembe venni, hogy jelentős kockázatot hordoznak. A részvénypiac erősen volatilis – az árfolyamok gyorsan és nagymértékben változhatnak felfelé és lefelé is. A részvényekkel elérhető nyereség tehát gyakran a jó időzítésen és a piaci hírek gyors értelmezésén múlik.

Például egy vállalat pénzügyi eredményeinek közzététele jelentős árfolyammozgást idézhet elő. Ugyanígy hatással lehetnek a részvények értékére a monetáris politikai döntések, nemzetközi gazdasági környezet, cégvezetésben történt változások vagy stratégiai célkitűzések módosítása is.

Amennyiben részvényekbe szeretne fektetni, fontos meggyőződni arról, hogy a választott bróker – például az XTB – rendelkezik‑e Magyarországon hivatalos működési engedéllyel a Magyar Nemzeti Bank (MNB) nyilvántartása szerint, vagy jogosult‑e határon átnyúló szolgáltatás nyújtására. Részvénypiaci befektetések esetében a kockázatkezelés és a diverzifikáció különösen fontos tényező.

Bízza pénzét a szakemberekre

Az ún. Portu infláció elleni befektetési tartalékát egy biztonságosabb és alacsonyabb kockázatú rövid távú befektetésként tartják számon. A konstrukció kamatozó készpénzt és konzervatív befektetési eszközöket kombinál, hogy kiszámítható hozamot biztosítson, miközben a kockázat szinten tartása érdekében a volatilitás minimális.

A Portu tartalékát a befektető egyszerűen létrehozhatja: elég regisztrálni, pénzt befizetni, és a további portfóliókezelést tapasztalt szakemberek végzik. Az így befektetett összeg bármikor hozzáférhető, jellemzően egy–két éven belül. A konstrukció célja a stabil értékmegőrzés.

Fontos tudni, hogy a Portu Csehországban bejegyzett szolgáltató, ezért a befektetett pénzeszközök cseh bankban kerülnek elhelyezésre, ahol a cseh betétbiztosítási rendszer (Fond pojištění vkladů) biztosítja azokat 100 000 euróig. Magyar ügyfelek esetében javasolt ellenőrizni, hogy a szolgáltató rendelkezik‑e az MNB által elismert határon átnyúló engedéllyel.

A tartalék kamata a Cseh Nemzeti Bank alapkamatához igazodik, ami időről időre változhat. A Portu jelenlegi ajánlata szerint a készpénzállomány évi 3,35% kamatozással növekedhet.

A Portu nem számít fel sem belépési, sem kilépési díjat. A kezelt összeg után évi 0,25% kezelési díjat von le. A díjszabás átlátható és előre ismert.

Fektessen be pénz kölcsönzésével embereknek

Pénzeszközeit úgy is gyarapíthatja, hogy befektet P2P (peer-to-peer) hitelekbe. A P2P hitelezés egyre népszerűbb alternatíva a hagyományos banki vagy pénzügyi intézményeken keresztüli befektetésekkel szemben. Ezeknél a kölcsönöknél a hitelnyújtás közvetlenül a hitelező és az adós között történik, harmadik fél – például bank – bevonása nélkül. A konstrukció mindkét fél számára előnyös lehet: a befektető hozamot érhet el a kihelyezett tőkéből, míg az adós kedvezőbb kamatfeltételekhez juthat

Fontos tudni, hogy a P2P hitelek nem tartoznak a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felügyelete alá, és nem minősülnek államilag biztosított befektetésnek. A befektető védelme alacsonyabb, mint a szabályozott piacokon (pl. részvények, kötvények), és fennáll annak a kockázata, hogy az adós nem teljesíti a visszafizetést.

A Bondster platform például biztosított hiteleket és visszavásárlási garanciát kínál számos konstrukció esetében, és akár 14%-os hozammal is kecsegtet. Fontos azonban megjegyezni, hogy ezek a hozamok nem garantáltak, és minden befektetőnek saját kockázatértékelése alapján kell döntenie. Hasonló konstrukciók elérhetők a Zonky platformon is, de minden esetben javasolt alaposan tájékozódni a feltételekről és az esetleges veszteségek kockázatáról.

Rövid távú államkötvények

Az államkötvények megbízható és biztonságos befektetési formát képviselnek, mivel mögöttük az állam adósságvállalása áll. Ezek olyan értékpapírok, amelyeket az állam bocsát ki, és a vásárlójuk hitelezőként lép fel. A kötvények különböző lejárati idővel érhetők el: rövid (1 éven belüli), közép- és hosszú távú változatban. Ebben a szakaszban a rövid távú államkötvényekre fókuszálunk, amelyek népszerűek a konzervatív szemléletű befektetők körében.

A rövid távú államkötvények célja általában az állam rövid lejáratú pénzügyi kötelezettségeinek finanszírozása. Az alacsony kockázatot az állami garancia biztosítja, a likviditásuk pedig jó – sok esetben már néhány hónap után is értékesíthetők. Cserébe viszont alacsonyabb kamatot kínálnak, mint a hosszabb lejáratú kötvények.

Magyarországon a leggyakrabban vásárolt rövid távú kötvények közé tartozik például a Diszkont Kincstárjegy (DKJ), amely 3, 6 vagy 12 hónapos futamidővel érhető el. Ezeket a Magyar Államkincstár forgalmazza, és vásárlásukhoz elegendő egy egyszerű ügyfélkapus regisztráció. A DKJ konstrukciókat a Magyar Nemzeti Bank nyilvántartása felügyeli, és 100%-ban állami garanciát élveznek.

Kriptovaluták mint rövid távú befektetési spekuláció

A kriptovaluták – mint például a Bitcoin vagy az Ethereum – rendkívül kockázatos, de népszerű eszközök a rövid távú spekulatív befektetések között. Ezek az eszközök erősen volatilisek, ami azt jelenti, hogy az árfolyamuk rövid idő alatt jelentős mértékben emelkedhet vagy csökkenhet. A befektetőknek fokozottan figyelniük kell a piaci eseményeket, híreket, szabályozási változásokat és a globális hangulatot, és képesnek kell lenniük gyors reakciókra.

A kriptovaluták még mindig viszonylag új és szabályozatlan befektetési formának számítanak. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) és az Európai Értékpapír-piaci Hatóság (ESMA) egyaránt figyelmeztetnek arra, hogy ezekkel az eszközökkel kapcsolatban magas a befektetési veszteségek kockázata, és nem tartoznak a betétbiztosítási védelem alá. Emellett Magyarországon a kriptoeszközök kereskedése és adózása külön szabályozás alá esik, így minden befektetés előtt érdemes tájékozódni a jogi és adózási kötelezettségekről.

A volatilitás mértékére jó példa a Bitcoin árfolyama: 2025 elejétől számítva mindössze 32 nap alatt 38,49%-kal nőtt az értéke, míg az elmúlt 12 hónap során az árfolyam összességében közel 41%-ot esett. Ez jól mutatja, hogy bár jelentős hozam érhető el, a kockázat szintén nagyon magas.

Hogyan válasszuk ki a megfelelő rövid távú befektetést?

Mielőtt döntést hozna, érdemes alaposan megvizsgálni néhány kulcskérdést, amelyek segítenek felmérni, hogy az adott befektetési forma valóban megfelel‑e az Ön pénzügyi céljainak és kockázattűrő képességének:

• 1)
  Milyen a kockázat és a várható hozam aránya?
• 2)
  Milyenek a befektetés pontos feltételei és futamideje?
• 3)
  Milyen díjakat számít fel a szolgáltató (belépési, kilépési, kezelési)?
• 4)
  Mennyire likvid az adott eszköz, milyen gyorsan lehet hozzáférni a pénzhez?
• 5)
  Hogyan reagálna, ha az árfolyam hirtelen esni kezdene?

Fontos, hogy minden döntést megelőzően ellenőrizze, hogy a kiválasztott platform vagy brókercég szerepel‑e a Magyar Nemzeti Bank nyilvántartásában, vagy rendelkezik‑e érvényes határon átnyúló engedéllyel. Magyarországon minden befektetési szolgáltatás az MNB és az EU MiFID II irányelve alapján szabályozott.

Jogi nyilatkozat:

Ez a cikk kizárólag tájékoztató jellegű, nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy ajánlásnak. A múltbeli hozam nem garantálja a jövőbeni eredményeket. Bármilyen befektetés kockázattal jár, ezért javasolt engedéllyel rendelkező pénzügyi tanácsadóval konzultálni a konkrét döntés meghozatala előtt.

Ez a cikk nem minősül befektetési tanácsadásnak. A befektetés kockázatos, fektessen be felelősségteljesen.