Befektetési tervek 2026-ban – Tippek
A "próba-szerencse" típusú befektetés konkrét terv nélkül általában nem vezet sikerre. A hiányzó stratégia sokszor impulzív, átgondolatlan lépésekhez vezet az érzelmek hatására. Előfordulhat, hogy egy idő után teljesen lemond a befektetésről, és inkább folyószámlán tartja a pénzét anélkül, hogy átgondolná, hova lenne érdemes azt elhelyezni. Az is megeshet, hogy időhiány miatt az első adandó lehetőségbe fektet, bármiféle elemzés vagy cél nélkül. Ezért megmutatjuk, hogyan érdemes befektetési tervet készíteni, és hogyan lehet annak betartását a lehető legjobban leegyszerűsíteni.
Mit érdemes figyelembe venni a befektetési tervezés során?
Először is fel kell mérni saját pénzügyi lehetőségeit. Mekkora összeget tud és hajlandó befektetni, egyszeri vagy rendszeres elosztással? Az egyszeri vagy rendszeres befektetés között dönteni sokszor attól függ, nagyobb összeget kíván-e elhelyezni (pl. örökség, ingatlan vagy vállalkozás eladása), vagy inkább havi bevételeiből szeretne fokozatosan félretenni (pl. lakásvásárlásra, nyugdíjra, gyerekek jövőjére).
Lehet szó passzív jövedelem eléréséről is, vagy arról, hogy saját tapasztalatai alapján kamatoztatná a pénzét. A cél dönti el, rövid vagy hosszú távú befektetés jöhet-e szóba. Ha még nem tudja pontosan, mire használja majd a pénzét, a hosszabb távú stratégia sem jelent hátrányt. Fontos a kockázatok mérlegelése is. Nyugdíjcélú vagy lakásvásárlási takarékoskodás esetén jobb a biztonságot keresni, még ha alacsonyabb hozamokkal is. Ha viszont vállalja a nagyobb kockázatot, érdemes lehet izgalmasabb, ám potenciálisan nyereségesebb opciókba is fektetni.
Mit tartalmazzon a befektetési terv?
Ha már tudja, mekkora összeget szeretne befektetni, és milyen kockázatot hajlandó vállalni, akkor már csak az a kérdés marad: mibe fektessen? A lehetőségek tárháza szinte végtelen: részvények, kötvények, nemesfémek, P2P kölcsönök vagy akár ingatlan.
Fontos, hogy a kiválasztott eszközök illeszkedjenek a céljához és tudásához. Kezdőknek nem ajánlott spekulatív kereskedésbe kezdeni, mert az magas kockázatú és komoly piacismeretet igényel. Az első befektetés így gyakran bizonytalansággal és hibás döntésekkel járhat. Épp ezért sok kezdőnek a passzív befektetés ajánlott. Ilyenkor előre összeállított indexekbe fektethet – ezek többnyire részvényeket, kötvényeket és más eszközöket követnek.
A diverzifikáció előnyös, és olyan értékpapírokban vagy árucikkekben történik, amelyek várhatóan növekedni fognak. További előny, hogy nem kell saját elemzést végezni, így időt is megtakaríthat.
Automatizált befektetési tervek
Rendszeres befektetés esetén nehéz lehet a folytonosság fenntartása. A lustaság, időhiány vagy az impulzív vásárlások veszélyeztethetik a tervet. A passzív befektetésnél például az indexek manuális követése időigényes lehet. Ezért váltak népszerűvé az ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok). Ezek megvásárlásával automatikusan követik az adott indexet. ETF-ek révén nemcsak indexekbe, hanem szektorokba is fektethet (pl. nyersanyagok, kötvények, ingatlanok).
Másik kényelmes lehetőség az automatikus befektetési rendszer. A legtöbb bróker és befektetési platform lehetővé teszi, hogy beállítson egy rendszeres összeget, sőt ismétlődő fizetést is. Ezután csak ki kell választania a befektetési portfólióját, és meg kell határoznia, mely termékbe hány százalék kerüljön.
Az XTB automatikus ETF-befektetési tervek kialakítását is lehetővé teszi. A beállítás gyors, már 15 eurótól elkezdhető. Havonta legfeljebb 100 000 euróig lehet díjmentesen befektetni. A feletti részre 0,2% (min. 10 euró) díjat számítanak fel. Külföldi ETF-ek esetén további 0,5% devizakonverziós díj léphet fel. Több mint 350 alap közül választhat. A tervek nyitása, lezárása, befizetés és kiutalás gyorsan és akár aznap történik, külön feltételek nélkül.
Mire figyeljen, és mivel kell számolni?
Még ha jól működő befektetési tervet választ is, és megvan az elhatározása, ideje vagy automatizált eszköze a betartásához, az élet változásai miatt előfordulhat, hogy újra kell gondolnia a stratégiáját. Ha anyagi okokból ideiglenesen nem tud rendszeresen félretenni, az még nem a világ vége. Bár a tervnek legyen egyértelmű célja és kerete, fontos a rugalmasság is.
Előre kalkuláljon a változtatás lehetőségével, különösen hosszú távú célok esetén. Érdemes olyan eszközöket választani, amelyek lehetővé teszik a befizetések szüneteltetését vagy módosítását díjmentesen. Sok megtakarítási forma ezt már támogatja. Kezdő befektetők hajlamosak csak a hozamokra koncentrálni, miközben elfeledkeznek a költségekről – pedig ezek befolyásolják az eredményt. További „ellenfél” lehet az infláció, ami nem haladhatja meg a hozamot, ha valóban nyereséget szeretne elérni.
Még ha nem is saját maga menedzseli a befektetéseit, időről időre át kell tekintenie a portfólióját, mert a piaci kínálat, alapok és termékek változhatnak. Ha önállóan fektet be, ez a rendszeres felülvizsgálat különösen fontos és gyakori kell, hogy legyen.
Ez a cikk nem minősül befektetési tanácsadásnak. A befektetés kockázatos, fektessen be felelősségteljesen.
Szerző
Bár gyerekként nem olvastam sokat, legfeljebb az iskolai kötelező olvasmányokat, néhány évvel ezelőtt minden megváltozott. A könyvek a szenvedélyemmé váltak. Fokozatosan megértettem a szavak erejét. Rájöttem, hogy a szó olyan, mint egy kés – ha helyesen használjuk, csodálatos ételeket készíthetünk vele, de ha rossz kezekbe kerül, fegyverré válhat, és komoly sérülést okozhat.
Szerkesztő
Petra évek óta dolgozik az online marketing és a szövegírás területén, és szívügye, hogy segítsen az embereknek a megfelelő választásban termékek és szolgáltatások esetében. A marketingben egyfajta kaméleon, aki nem fél elmerülni a feltérképezetlen témákban és az internet minden zegzugában. LinkedIn, Facebook